Sara Gómez
Antes pensaba que vivir libre de deudas era algo imposible, hasta que entendí y apliqué lo que te voy a compartir en este artículo. Si algo te puedo asegurar, es que, llevar un control de gastos mejoró la forma en que usé mi dinero, y por lo tanto, me evitó nuevas deudas y desequilibrios financieros.
Aunque no lo crea, son pocas las personas que se preocupan por registrar cuánto dinero ganan y gastan (tener un presupuesto personal), y por ende, sus balances suelen reflejar saldos negativos mensualmente.
En consecuencia, es verdaderamente importante que aprendas a registrar cada uno de tus gastos personales –por muy pequeños que sean-, para que tus ingresos te permitan llevar una vida libre de endeudamientos.
Índice
Cómo vivir libre de deudas y tomar control de tus finanzas
Para esto lo puedes hacer en las notas de tu celular, en un cuaderno, en tu computador, o incluso, utilizando aplicaciones móviles.
Realizar este paso previo de apuntar tus gastos va a permitirte ver en qué gastas tu dinero, harás consciente tus egresos, y no tendrás dudas respecto hacia dónde el dinero que generaste cada mes.
Ahora bien, veamos los pasos que me ayudaron personalmente a vivir libre de deudas.
1. Crea una plantilla de gastos digital
Excel es una excelente herramienta para llevar un control de gastos personales de forma precisa y transparente.
Lo primero que debes hacer es definir tus gastos fijos –aquellos que son recurrentes y obligatorios-, como por ejemplo, los servicios básicos, la renta o pago de crédito, pagos fijos mensuales.
De igual manera deberás registrar los gastos variables –aquellos que pueden variar sorpresivamente-, como los gastos clínicos tras haberte enfermado, o la reparación de tu carro por haberse averiado.
Otro punto importante que no puedes pasar por alto al llevar un control de gastos es el registro de las fechas.
Es decir, cada gasto debe corresponder al día en que se hizo para que la correlación de los ingresos y egresos coincida naturalmente.
Esto es algo que debes hacer cada mes, ya que solo así podrás contrastar la cantidad de dinero que ganaste con la que gastaste. De esta manera sabrás si tu comportamiento financiero es positivo, o si existen fallas que deberías corregir cuanto antes.
Para que este proceso no sea difícil o aburrido, lo que hice fue descargar los extractos bancarios de mis tarjetas de crédito y cuentas bancarias cada mes en formato de Excel, y agregué estos datos a mi presupuesto personal.
Anota los gastos en papel (o notas de tu celular)
Si no quieres crear un presupuesto personal en Excel, puedes llevar un control manual de tus gastos en tu celular, o en un papel.
¿Qué necesitas? Solo requieres papel y lápiz para dejar un registro de cuánto ganas y gastas a diario, pero debes tener en cuenta que tu trabajo habrá sido en vano si llegases a perder esa hoja de gastos que llevas manualmente.
Sin embargo, si has decidido confiar en este método tradicional para llevar tu control de gastos, pues deberás seguir las mismas recomendaciones que te dimos hace un momento.
Es decir, tendrás que definir los gastos fijos y variables, registrar las fechas en que los haces, y finalmente analizar la relación entre tus ingresos y egresos para saber si estás registrando pérdidas o ganancias a nivel personal.
Utiliza aplicaciones especializadas
La era moderna ha revolucionado la forma en que entiendes tus finanzas, y por eso no es de extrañar que hoy en día tengas acceso gratuito a un sinfín de aplicaciones móviles para llevar un buen control de gastos.
Dichas apps te resultarán muy útiles y prácticas si estás decidido aprender cómo administrar el dinero satisfactoriamente.
Algunas de las más populares son:
- Fintonic
- Mi Presupuesto
- Wallet
- Mis Finanzas
- Mint
La mayoría de ellas te permite llevar un control de gastos con facilidad y rapidez ya que su funcionamiento es bastante intuitivo.
¿Cuál es la utilidad de las apps financieras?
Estas aplicaciones son realmente útiles, tanto así que te pueden facilitar la vida profundamente.
Por ejemplo, con Fintonic puedes llevar un control de gastos con tan solo ingresar un par de datos básicos, mientras que a través de Mis Finanzas aprenderás a ahorrar dinero y a analizar tus operaciones financieras como todo un experto.
En resumen, las aplicaciones para controlar tus gastos son muy valiosas y pueden ayudarte a tomar decisiones inteligentes que le den un giro positivo a tu situación financiera.
Entonces, para aprovecharlas y utilizarlas cotidianamente deberás descargarlas en tu teléfono inteligente, lo cual se traduce en que las tendrás literalmente al alcance de tus manos.
2. No gastes más de lo que ganas
Suena bastante obvio, pero he visto como muchas personas lo omiten. Tal y como dice el dicho, lo obvio produce ceguera.
Si no respetas este principio terminarás ahogado en deudas, y por ende, tendrás que lidiar con contratiempos económicos que te harán sentir cansado, agobiado o preocupado.
Para esto me sirvió el primer punto, y es que tener muy claro cuánto estaba generando cada mes, y teniendo cifras concretas de mis gastos, me permitió saber cuánto quedaba, en qué categoría de gasto estaba excediendo, y cuál era mi nivel de deudas y patrimonio.
3. Ahorra pagando tus deudas
Uno de los pilares más importantes del Curso Intensivo Domina tus Finanzas en 7 Días es entender que, antes de pensar en ahorrar un porcentaje de tus ingresos, debes enfocarte en saldar tus deudas con intereses más costosos.
Esto me dio un gran alivio mental, y era entender que mi mejor forma de ahorrar dinero en un comienzo era pagar las deudas malas de consumo, que no producen ingresos, las cuales normalmente tienen tasas de interés costosas.
Una vez comencé a eliminar estas deudas malas, asignando un porcentaje de mis ingresos a realizar abonos extras a estas deudas, pude tener mayor libertad para comenzar a construir un ahorro.
No tienen ningún sentido ahorrar dinero, guardarlo en el banco, y pagar cuotas elevadas de tu tarjeta de crédito. Primero elimina tus deudas de consumo, y luego ahorra.
Entonces, una vez hayas avanzado en este paso, podrás comenzar a ahorrar dinero. Cómo mínimo un 10% de tus ingresos mensuales.
