Sara Gómez
Entender nuestras finanzas personales no tiene nada que ver con física cuántica, agujeros de gusano o con la cuadratura de círculo. Tampoco necesitas un certificado en economía o un doctorado en la bolsa de valores.
Aprender a manejar nuestro dinero tiene que ver más con nuestra inteligencia emocional que con las matemáticas en sí. Aunque no lo creas el dinero está más relacionado con las emociones y de allí que seamos todo un hit o un completo fiasco.
Muchos de mis lectores me escriben porque están interesados en aprender sobre finanzas personales y me preguntan por dónde empezar. Espero que esté artículo resuelva tus dudas y te des cuenta que educarse financieramente es muy fácil.
El entender tus finanzas es una labor que sólo puedes y debes hacer tú. Quizás te sientas tentado a pagarle a alguien para invertir tu dinero porque crees que tiene más conocimiento que tú o porque quizás creas que lo logrará más rápido, pero el dinero va a ser una constante en tu vida y construir libertad financiera requiere de tiempo por lo tanto de paciencia. Así contrates a alguien, debes tener un plan para tu dinero, que deseas hacer con él, dónde reinvertir, en qué gastarlo. Tu dinero siempre va a ser tu decisión.
Aquí te voy a contar las acciones que necesarias para tomar control sobre tu dinero, ser tu gurú de finanzas, educarte financieramente y alcanzar la felicidad con tu dinero. No es nada complicado, no es un tratado de economía ni un contrato bancario con términos legales que ni el mismo banco entiende.
Son acciones prácticas que debes realizar día a día, mes a mes para saber hacia dónde va tu dinero. No son hábitos complicados y la verdad no son tan aburridos como quizás lo pensarías. Bueno, lo digo quizás porque estoy acostumbrada y porque me gusta pensar que todo es fácil por difícil que parezca.
La verdad es que siempre busco hacer las cosas fáciles al hacerlas simples. A problemas complejos soluciones simples. Lo que realmente quiero decir con fácil es que una vez estás enfocado en lo que quieres y tienes un sistema en marcha para lograrlo todo es fácil . Y si a eso le añades una mentalidad positiva, mejor aún.
Por otro lado, recuerda que también hay que estarse educando constantemente, no necesariamente yendo a la universidad, sino leyendo, preguntando y hablando con personas que han demostrado ser exitosas con el manejo de su dinero.
Índice
Como mejorar tus finanzas
1.Tener un plan de gastos o presupuesto
Si, yo sé, eso lo dice todo el mundo pero es la verdad. Es muy importante que comiences anotando todos tus gastos y establezcas un orden. Cuando escribes tus gastos tienes una visión más grande y detallada de la manera en qué usas tu dinero.
Por eso el primer paso para sanear tus finanzas y tomar control sobre ellas es escribir tus gastos lo más detalladamente posible.
Solo debes hacerlo una vez y bien hecho. Yo personalmente lo hago una vez al año, durante el primer mes y ya. De ahí parto para programar mis finanzas del año.
Una vez esto es claro puedes separar el dinero en categorías y establecer tus prioridades, en qué deseas gastar y cuáles son un desperdicio total de dinero. Esto lo vas a hacer de acuerdo al paso dos: tus emociones y valores más profundos.
2. Ten claro para qué y qué emociones compra tu dinero
Cómo ya sabes, el dinero (y todo ) se relaciona una emoción, se gasta obedeciendo a emociones y nos produce emociones tenerlo o tenerlo.
Estas emociones provienen de la manera en que pensamos del dinero y de lo que deseamos hacer con él. Y todo esto está ligado a nuestra idea de felicidad. Porque el dinero es casi todo en la vida: con dinero cubres tus necesidades básicas: te alimentas, te vistes, estudias y te formas. Con dinero haces realidad tus sueños: viajar, comprar un auto, una casa con piscina, los juguetes o la educación de tus hijos.
La pregunta entonces es ¿Qué es ser feliz? Según TU!! No según la cuenta de Instagram de la actriz famosa que sigues o según tu jefe o según el comercial del TV. Cuál es el modelo de vida que deseas para ti.
Esta es la pregunta clave. ¿Por qué? Porque te dirá a qué le debes prestar más atención a la hora de gastar, te permitirá decir si al ahorro, decir no a los gastos que no encajan dentro de tu mundo feliz, de tener una meta y llegar allí.
Sí tu felicidad está en aprender para ser mejor, tu meta es ser una profesional exitosa. Para eso necesitas estudiar una maestría, o abrir tu propio negocio. Entonces tus ahorros van a ir encaminados hacia esa inversión. Sí se aparece una hermosa cartera con sus respectivos zapatos, tranquila y confiadamente podrás decir no.
¿Ahora me entiendes un poquito mejor?
A veces no somos capaces de encontrar esas emociones que nos afectan y por eso podemos acudir a un coach – como yo – que nos ayude a entenderlas y procesarlas mejor.
3. Ten un registro escrito.
Todo lo que deseas hacer escríbelo. Creo que es una de las mejores maneras de organizar tus ideas, hacer un planeación y reforzar la memoria.
Escribe tus gastos, escribe tus metas, escribe que deseas hacer con tu dinero, escribe cuanto estás ahorrando, escribe en qué quieres invertir, escribe cuanto has invertido.
Una de las cosas que más me gusta es escribir porque me ayuda a ver con claridad lo que quiero y a sintonizarme con lo que deseo. Por eso, también se lo recomiendo a mis estudiantes privadas, porque creo que es una de las mejores formas de hacer el trabajo interior y progresar financieramente. El secreto está en que primero debes imaginar tu éxito en la mente y después tomar acción. No funciona al revés.
Escribir también es una de las formas que uso para sintonizarme con mi intuición, dejar de lado los problemas y enfocarme en la solución (en vez de consultar con un psíquico, el tarot o alguien que este peor yo) es la a través de la escritura. Allí me conecto conmigo misma, me doy permiso para soltar lo que debe irse y abrir espacio para lo que de verdad necesito para avanzar.
No necesitas de rituales complejos o de oraciones complicadas para salir de un estado emocional que te bloquea, no necesitas de alguien que te diga que tienes que hacer. Las respuestas están en ti y debes comenzar sacarlas y despertarlas. ¿Quieres conocer en profundidad los ejercicios que uso todos los días para no caer en la duda y manifestar la vida de mis sueños? Eso te lo explico en mi curso Escritura Magnética donde te enseño a sanar y manifestar con el poder de la palabra.
4.Ten un plan financiero.
Ok, ya tienes claros tus gastos, ya tienes claro que te hace feliz con tu dinero, ya lo tienes por escrito. Ahora necesitas crear un sistema que te lleve a dónde quieres llegar. Necesitas crear el mapa de tus sueños.
Tu plan debe incluir: pagar tus deudas, reducir la tarjeta de crédito, ahorrar para invertir, buscar en qué invertir, ahorrar para esas vacaciones. Para lo que quieras, para lo que haga feliz. Define entonces metas claras, un modo de llegar a ellas y una fecha para alcanzarlas.
Tenlas cerca, a la mano para que cuando estés gastando de más puedas recordar porque tienes un plan. Recordar tu propósito es lo más importante porque es el motor de tu impulso. Sin un propósito claro no tienes nada.
Así que deja de posponer, enfrenta tu miedo, recuerda que estás caminando hacia la vida de tus sueños. Tengo un ejemplo: vas a hornear una torta. La vas a cocinar porque te encantan las tortas: tu motivación. Ahora necesitas un plan: la receta de tu torta. Vas Pinterest y buscas la receta de torta de chocolate que más te gusta. La descargas. Ahora necesitas comprar los ingredientes y cocinar: necesitas ejecutar, actuar, pasar del dicho al hecho. Cuando mezclas y horneada tienes una deliciosa torta lista.
Pero esa torta no se hizo sola. Tuvo un ejecutor: TÚ. Lo mismo sucede con tu dinero. Tú decides que hacer con tu dinero, si una hermosa y deliciosa torta de cinco pisos o un mazacote que nunca se hornea.
Tu eres el máster chef de tu riqueza, el arquitecto de tu fortuna, de ti depende que vas a hacer con tu dinero pero para eso necesitas entender y modificar tus pensamientos.
5. Ten metas de ahorro claras.
El ahorro es una de las piezas clave en finanzas personales porque es el capital que vas a invertir y te va a sacar de apuros cuando lo necesites.
Ahorrar debería ser de los primeros hábitos financieros en aprender pero eso no te lo enseñan en la clase de matemáticas, sino el álgebra de Baldor no tendría tantos problemas!
Yo por suerte tengo un papá organizado con el dinero que me enseñó sobre el ahorro y desde muy niña me regaló alcancías. El hábito lo retomé de grande cuando empecé a ganar dinero. Lo bueno es que entre más temprano lo aprendes menos se olvida. Lo mismo me pasó con las gaseosas y las salsas de tomate. Cómo nunca me las dejaron probar de niña, ahora no las tolero.
Pero si ya eres una niña grande qué necesita aprender, el momento es ahora.
No tienes que empezar ahorrando la mitad del sueldo. Establece una cantidad que vaya entre el 5% y el 20% de tu salario. Y que esta sea lo primero que sale de tu sueldo. Empieza pequeño y ve creciendo poco a poco. Una vez veas tus ahorros crecer te sentirás más motivada a poner más dinero.
Recuerda que tu ahorro debe obedecer a una meta clara (tu torta de chocolate) porque si no corres el riesgo de gastarlo estúpidamente.
Pon tus ahorros en una cuenta que reciba intereses. Sí la dejas en tu cuenta y de ahorros normal corre el riesgo de ser gastada. Pero si la pones en una cuenta diferente es más difícil tenerla a la mano y podrás ganar extra con ella.
Así ganes mucho o poco dinero ahorra. Puedes hacerlo más fácil cuando do automatizas.
6.Automatiza
Ya paso la época de guardar el dinero debajo del colchón o dentro del brasier porque existen los bancos. Lástima porque es más tentador y menos vergonzoso sacar la tarjeta para pagar que sacudirse los senos en pleno almacén para pagar. Además cargar el colchón para ir de compras es muy incómodo!!!
Ahora los bancos y el internet hacen todo es más fácil. A la mayoría de las personas les consignan en el banco, así que maneja todo desde allí. Organiza una cuenta de ahorros a la cual se consignará mensualmente tú ahorro programado. ¡¡Dinero que no ves, no lo tocas. Fácil!
Eso sí, asegúrate de que esté disponible en caso de una emergencia: un accidente, una enfermedad, etc.
También automatiza tus pagos de servicios públicos entre otros, lo que más puedas. Estás más organizado, no te atrasas en pagos y lo mejor evitas el estrés de estar recordando y preocupado por gastar.
Cuando automatizas haces economía mental (te ahorras muchas decisiones y preocupaciones), te ahorras tiempo y dinero porque no te atrasas en nada.
7. Revisa contantemente tu plan de gastos y plan financiero.
Yo personalmente cada mes reviso mi presupuesto y me alisto para el próximo mes. Como ya te decía, a principio de año hago mi plan de gastos y este es el que uso para el resto del año.
Al final de cada mes anoto los gastos extra (casi siempre los hay) y se los sumo a mis gastos fijos y planeados. Reviso cuánto dinero hay en el banco y cuanto ahorrado para saber cuánto dinero tengo.
Luego, a principio de mes retiro lo que necesito para los próximos treinta días. El ahorro y otros gastos están programados así que se debitan directamente de la cuenta. A mí me gusta la simplicidad porque es más práctica. Busca tu propio sistema si crees que el mío no funciona para ti. Pero siempre hazlo lo más simple que se pueda, ¿a quién le gusta complicarse la vida?
Revisar es importante porque hay veces nos descarriamos de nuestro plan y resultamos gastando más de lo estimado, especialmente es fechas especiales, la navidad o el fin de año.
Por otro lado siempre debes supervisar tu dinero, recuerda que eres el master chef, cuando no revisas la torta se puede quemar. Lo mismo pasa con el dinero.
